北京银行2024年半年报：AI赋能，业务转型，高质量发展再上新台阶

元描述： 北京银行2024年半年报展示了该行在AI赋能、业务转型、风险控制等方面的亮眼成绩，展现了其在高质量发展道路上取得的重大突破。

引言： 北京银行作为首都金融业的领头羊，始终以服务实体经济、助力首都高质量发展为己任。今年上半年，该行交出了一份令人满意的成绩单，在业务规模、盈利能力、品牌影响力等方面均实现了稳健增长，并展现出强大的数字化转型能力和风险防控能力。

这是一篇关于北京银行2024年半年报的全面分析文章，我们将深入探讨该行在数字化转型、业务转型、风险管理以及服务实体经济方面的亮眼表现。

首先，我们必须承认，北京银行在数字化转型的道路上迈出了坚实的步伐。

AI智能赋能，打造“AI驱动的商业银行”

北京银行以“AI驱动的商业银行”为目标，积极推进数字化转型，并取得了丰硕成果。

  • “京智大脑”人工智能平台 已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项，为业务发展提供了强大的技术支持。

  • “京智大模型” 持续训练、优化，并部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等 8 款智能问答机器人和 52 项 AI 智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式，提升工作效率和服务质量。

  • 对公业务加速数智转型，上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台，提升了营销效率和客户体验。

  • 零售业务 提升“京彩生活”APP 客户体验，开展产品级、客户级、生态级财富陪伴体系建设，增加财富产品持仓陪伴功能，强健数字化财富管理能力，满足客户多元化的金融需求。

  • 资金业务上线 AI 交易员“京行小金”，实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，保障业务高效连续运行，为客户提供更加便捷、智能化的服务。

通过这些举措，北京银行在数字化转型的道路上走在了行业前列，并为未来发展奠定了坚实的基础。

业务转型不断深化，精耕细作，深挖潜力

北京银行在公司、零售、金融市场等各业务领域深耕细作，不断深化业务转型，取得了显著成果：

公司银行业务稳中有进，公司存款余额 1.6 万亿元，较年初增长 12.6%，公司贷款余额 1.23 万亿元，较年初增长 10.8%，存贷规模均实现半年“双千亿”增长，有力支持了实体经济发展。

零售银行业务加速转型，AUM 突破 1.15 万亿元，较年初增长 11.3%，储蓄规模近 7000 亿元，客户基础持续夯实，零售客户数 2977 万户，贵宾客户及以上客户超 106 万户，零售贷款规模 7114 亿元，位居城商行前列，展现出强大的市场竞争力。

金融市场业务量质齐升，托管规模突破 2 万亿元，较年初增长 30%，为行业平均增速的 4.3 倍，托管全国首单民企消费基础设施REITs，成为首家担任公募 REITs 托管银行的城商行，在创新业务领域取得了突破性进展。

北京银行在业务转型的道路上始终坚持“精耕细作”，不断深挖潜力，提升了核心竞争力，为未来发展打下了坚实的基础。

风险管理持续升级，筑牢安全底线

北京银行始终高度重视风险管理，不断完善全面风险管理体系建设，确保资产质量持续向好：

  • 提升风险管理核心能力，组织开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，出台授信“三查”正、负面清单，有效降低“三查”问题发生率，提升全员风险合规意识。

  • 加强智慧风控体系建设，完成新一代授信后管理平台“速赢阶段”上线，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖，贷后检查报告自动化填报率大幅提升，有效提升了风险管理效率和精准度。

北京银行牢牢守住风险底线，为持续稳健发展提供了有力保障。

践行社会责任，服务实体经济，打造差异化特色

北京银行始终坚持服务实体经济、回馈社会，并积极打造差异化发展特色：

  • 科技金融：打造科技金融全生命周期服务体系，精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业，科技金融贷款余额 3379 亿元，较年初增长 30.3%，有力支持了首都科技创新发展。

  • 绿色金融：加强绿色金融产品创新，落地全国首单绿棕收入挂钩贷款，持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案，公司绿色贷款余额 1958 亿元，较年初增长 25.6%，践行绿色发展理念，助力国家实现碳达峰碳中和目标。

  • 普惠金融：推出“统e融”一站式融资统一申请入口，融合 10 余类核心线上产品，为企业提供更加精准、更加便捷的“一揽子”融资服务，普惠金融贷款余额 2874 亿元，较年初增长 18.7%，支持中小微企业发展，服务实体经济。

  • 养老金融：构建养老金融综合服务体系，丰富全类别养老产品供给，创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能，累计开立个人养老金账户 146 万户，在北京地区率先突破百万，为老百姓提供更加完善的养老金融服务。

  • 数字人民币：构建数字人民币智能合约生态体系，在民生缴费、文体娱乐等多个领域实现数字人民币场景应用落地，推出数字人民币福费廷等产品，持续丰富数字人民币应用场景，积极推动数字经济发展。

北京银行通过这些举措，积极践行社会责任，服务实体经济，打造差异化特色，树立了良好的社会形象。

北京银行的未来展望

北京银行将继续深入贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持高质量发展，持续深化数字化转型，不断提升科技金融、绿色金融、普惠金融等特色服务，为金融高质量发展、推进中国式现代化贡献北京银行力量。

相信未来，北京银行将以更加积极进取的精神，不断开拓创新，在高质量发展道路上取得更加辉煌的成绩！

常见问题解答

1. 北京银行在数字化转型方面取得了哪些成就？

北京银行成功打造了“AI驱动的商业银行”，并上线了“京智大脑”人工智能平台，开发了“京智大模型”，以及对公水晶球系统等数字化工具，全面提升了服务效率和客户体验。

2. 北京银行在业务转型方面有哪些亮点？

北京银行在公司、零售、金融市场等各业务领域均实现了稳健增长，特别是在金融市场业务方面，托管规模突破 2 万亿元，并托管了全国首单民企消费基础设施 REITs，展现出强大的市场竞争力。

3. 北京银行是如何加强风险管理的？

北京银行持续完善全面风险管理体系建设，组织开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，并加强智慧风控体系建设，有效提升了风险管理效率和精准度，确保资产质量持续向好。

4. 北京银行在服务实体经济方面有哪些举措？

北京银行积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融，并构建了养老金融综合服务体系，为科技型企业、中小微企业、老年人等群体提供更加完善的金融服务，助力实体经济发展。

5. 北京银行的未来发展方向是什么？

北京银行将继续坚持高质量发展，持续深化数字化转型，不断提升科技金融、绿色金融、普惠金融等特色服务，为金融高质量发展、推进中国式现代化贡献北京银行力量。

6. 北京银行在行业内处于什么地位？

北京银行作为首都金融业的领头羊，近年来在数字化转型、业务转型、风险控制等方面取得了显著成绩，在行业内具有较高的影响力和竞争力。

结论

北京银行2024年半年报展现了该行在 AI 赋能、业务转型、风险控制等方面的亮眼成绩，证明了其在高质量发展道路上取得的重大突破。未来，北京银行将继续以“AI 驱动的商业银行”为目标，不断深化数字化转型，持续提升服务实体经济的能力，为中国式现代化建设贡献力量。